Долговая яма: как глубоко закопались в кредиты жители Воронежской области

Банки начинают сокращать выдачу потребительских кредитов воронежцам. Это уже тенденция, которая наблюдается два квартала подряд. Об этом говорится в пресс-релизе регионального отделения Центробанка, опубликованном в понедельник.

По его данным, за январь – сентябрь жители нашей области оформили потребительских кредитов на сумму 234 млрд рублей. Это на 34 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года. Для сравнения – доходы бюджета области на 2024 год запланированы в сумме 177,7 млрд рублей.

- Пик выдач потребкредитов пришелся на май, когда воронежцы суммарно взяли в банках на 31 млрд рублей. После этого объем кредитования начал от месяца к месяцу снижаться. В сентябре выдача кредитов была уже 23 млрд рублей, - говорится в сообщении регионального отделения ЦБ.

Это соответствуют общероссийским тенденциям, считают в Воронеже. 

Примечательно, что рост выдачи потребкредитов происходил в период увеличения у воронежцев реального размера зарплат (+9,5%, за январь-сентябрь) и реального роста их денежных доходов (+10,3%, за первое полугодие).

В целом задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам - резидентам в Воронежской области, составляет 462 млрд рублей, из которых 235 млрд – задолженность по жилищным кредитам, ипотеке. При этом размер просроченной задолженности по жилищным кредитам незначителен,  – 1,1 млрд рублей. 

В то же время на банковских вкладах (депозитах) воронежцев имеется почти 626 млрд рублей.

Интересно, что размер объема инвестиций в основной капитал (без субъектов малого предпринимательства и объема инвестиций, не наблюдаемых статистическими методами) за январь – июнь 2024 года в нашей области составил, по данным Воронежстата, всего 70,2 млрд рублей, а кредитами банков инвесторы воспользовались и взяли в сумме 6,7 млрд. рублей. Это копейки.

скриншот сайта Воронежстата, последние данные по источникам финансирования инвестиций, за январь - июнь 2024 г.

При том, что на банковских депозитах юридических и физических лиц в нашем регионе на 1 октября «пылятся» почти 949 млрд рублей. Если предположить, что не учитываемые статистикой - малый бизнес и ряд предприятий, возможно, ВПК, для своих инвестиций взяли в банках даже в 10 раз больше кредитов, чем те, которые официально публикует Воронежстат, то это все равно будет 67 млрд рублей. 

Плюс опубликованные 6,7 млрд рублей кредитов для инвестиций, то все равно не набирается от банков даже 100 млрд рублей. При том, что на их счетах лежат, по данным ЦБ России, почти 949 млрд. рублей.

В "неизвестном плавании" может быть около 800 млрд рублей - средств клиентов Воронежской области. В переводе по текущему курсу - это около $8 млрд.(!), деньги на банковских депозитах юридических и физических лиц, которые вряд ли работают на воронежскую экономику. 

скриншот из статистического бюллетеня Центробанка России (№10 2024 год),

Очевидно, что брать кредиты в банках в нынешних условиях для развития бизнеса, при ставках от 20 до 40 процентов, могут только безрассудные люди, либо те инвесторы, которые рассчитывают получать прибыль от 25 процентов. 

Владимир Даньшин