Воронежцам рассказали, как выгодно взять ипотеку на фоне нестабильной экономики

Все об ипотечных каникулах, налоговом вычете и социальных программах.

Несмотря на то, что воронежская экономика не остановилась в эпоху жесточайших западных санкций, жители региона с опаской решаются на покупку недвижимости из-за высоких ставок и финансовой нестабильности.

Стоит ли брать жилищный кредит сейчас? Есть ли программы с льготными условиями? Что будет с займами, которые уже оформлены? Об этом мы поговорили с представителями банка ПСБ.

Ипотека по льготе

Центробанк в конце февраля резко повысил ключевую ставку, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Вслед за этим повысились проценты по вкладам и кредитам. Так, с 1 марта в большинстве банков ставка по ипотеке превысила 18%. В некоторых случаях она достигала 22-25%. Часть финансовых организаций даже приостановила выдачу жилищных кредитов. После снижения ключевой ставки ЦБ в апреле 2022 ставки по ипотечным кредитам также немного уменьшились и составили порядка 17%.

Позже повысилась и льготная ставка по ипотеке - с 7% до 9%. Кредитный лимит вырос до 12 млн рублей для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов, в том числе и для Воронежской области, он составил 6 млн рублей, увеличившись в два раза. Условия действуют до 1 июля. Проценты по текущим кредитам не изменились.

Ставки же по специальным программам остаются на прежнем уровне.

Как снизить процент по ипотеке

Госпрограммы – не единственный путь уменьшить ставку. Есть другие способы, позволяющие платить меньше. Например, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья, которое не входит в число обязательных, и заемщик не обязан его оформлять. Но при оформлении страховки размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1-3 процентных пункта.

Более выгодные условия может получить клиент, у которого уже оформлена зарплатная карта в банке. Финорганизации часто предлагают упрощенный пакет документов для оформления ипотеки и привлекательные условия получения кредита. Как правило, речь идет о снижении ставки на 0,2–0,5% на весь ипотечный период. Кстати, примерно на такой же дисконт могут рассчитывать и госслужащие.

Не стоит забывать и о преференциях от партнеров банка. Льготные условия доступны клиентам некоторых застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров. Дисконт варьируется от 0,15% до 1% на весь срок кредитования. Кстати, в некоторых случаях застройщики снижают ставку и на 3%.

Налоговый вычет и маткапитал

Снизить бюджет на покупку жилья воронежцам поможет налоговый вычет. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые можно получить, – 260 тысяч и 390 тысяч рублей, соответственно.

Средства материнского капитала также можно направить на уменьшение долга. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тысяч рублей, если оформила его. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Воспользоваться сертификатом, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или первоначальный взнос.

Отсрочка платежа и рефинансирование

Если клиент оказался в непростой жизненной ситуации, банк готов предоставить ему на ипотечные каникулы. Как рассказали эксперты, это льготный период сроком до 6 месяцев, в течение которых заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут.

Другим вариантом для воронежцев может стать рефинансирование ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.

Борис Чуйко